Чтобы не было страшно

Все, лето закончилось. Еще пару-тройку теплых недель можно смело проводить уик-энды в загородном доме, а потом, когда будет собран весь урожай и холодный ветер погонит под струями осеннего дождя опавшую листву, настанет время попрощаться с любимицей-дачей до следующего сезона. Но вот проблема - не разграбят ли ваш домик за то время, пока он будет зимовать в одиночестве, без постоянного надзора заботливого хозяйского глаза?

Под Питером воруют даже у VIP

Перспектива приехать на дачу и лицезреть трагические последствия пребывания криминальных элементов, к сожалению, вполне реальна. Даже если в межсезонье вы будете периодически навещать свои владения, нет никакой гарантии сохранности того, что наживалось большими трудами. Грабители долго присматриваются к своей добыче, но работают очень быстро, в некоторых случаях им бывает достаточно получаса, чтобы опустошить дом и вывезти все самое ценное. Металлические двери и решетки не в счет, они для «криминальных талантов» давно уже не являются непреодолимой преградой. Согласно милицейской статистике, под Санкт-Петербургом воруют и в фешенебельных коттеджах, и в виллах, и в скромных садовых домиках. При этом страдают как простые смертные, так и VIP.

На сегодняшний день абсолютно защищенными от грабежа признаны коттеджные поселки, где по периметру всего комплекса установлена система видеонаблюдения, круглосуточно несут службу вооруженные лицензированные охранники и есть устойчивая связь с ОВД. А что делать остальным, кто в условиях непростой криминогенной ситуации, сложившейся в Ленобласти, лишен счастья проживать в подобного рода элитных поселениях? Ответ прост: застраховать свое имущество.

Изучите, сравните, потом - подписывайте

Вероятнее всего, вы уже и сами подумываете, не застраховаться ли, от греха подальше. Ведь агенты страховых компаний ходили по дачным и садовым поселкам все лето, и наверняка не раз и не два предлагали заключить договор. Вы не стали подписывать бумаги с первым попавшимся на дороге агентом, и правильно сделали. Прежде чем заключить договор, надо побеседовать с агентами нескольких компаний (условия страхования могут быть разными) и выбрать фирму, которой вы можете доверить свое кровное. Аргументы вроде «половина вашего поселка застраховалась у нас» можете смело пропускать мимо ушей. Лучшим доводом сделать выбор в пользу какой-либо компании может стать лицензия, выданная на услуги по страхованию имущества и недвижимости. Хорошо, если лицензии несколько лет - значит, страховщики не новички на рынке и на них можно положиться. Обязательно изучите отдельные положения договора, в частности те, которые касаются размера франшизы - предусмотренного договором освобождения страховой компании от обязательств по возмещению части убытков - их вам придется оплачивать самостоятельно. Проверьте, насколько точно в договоре указан срок выплаты компенсации, производит ли компания оценку дома и имущества в нем бесплатно, или за это вам придется платить дополнительно.

А еще - выясните у агента, в какой валюте предполагается зафиксировать стоимость дома и имущества, и возможны ли какие-либо варианты. Предоставляет ли фирма бесплатную рассрочку оплаты взноса и какие документы необходимо будет предъявить компании для получения выплат, если, не дай бог, страховой случай наступит. Другими словами, к заключению договора следует подойти очень серьезно.

Как «рискнуть», чтобы не прогадать

Еще один вопрос, который, несомненно, встанет перед вами - какой вариант страхования выбрать? Стандартный полис страхования загородной недвижимости включает множество рисков - от пожара и стихийных бедствий до противоправных действий третьих лиц (то есть тех самых грабителей, от которых мы хотим защитить себя и свое имущество). При страховании домашнего имущества заключается договор с ответственностью «за все риски» либо «за все риски, кроме кражи и грабежа».

Конечно, вы может выбрать по своему усмотрению те или иные виды рисков, которые считаете наиболее вероятными, и определить объекты, которые хотели бы обезопасить (собственно дом или дом вместе с хозяйственными постройками). Страхование полного пакета рисков обойдется несколько дороже, нежели «выборочная страховка», но давайте рассуждать здраво.

Похозяйничавшие в доме грабители, как это часто бывает (посмотрите милицейские сводки - и убедитесь в этом сами), устраивают пожар, чтобы замести следы своего пребывания. В итоге горит дом, а от него занимаются постройки. А вы застраховали лишь имущество - за него только и получите. И кто, вообще, сказал, что воры нацелились именно на домашнее имущество? Имейте в виду, что лидер «воровского рейтинга» - дорогие строительные материалы: вооруженные современной техникой преступники или «добрые» соседи могут вырезать, выпилить, разобрать или выдернуть с корнем то, что покажется им ценным. Одним словом, для абсолютного спокойствия лучше страховать собственность по полной программе. И тем самым защитить ее сразу как от воров всех мастей, так и от природных катаклизмов, огня, взрыва газа, падения посторонних предметов (деревьев, летательных аппаратов и так далее), наносящих не меньший, если не больший ущерб, нежели злодеи на двух ногах.

Между прочим, при страховании полного пакета рисков клиент обычно получает скидку в страховой компании.

Чем дверь надежнее, тем тариф ниже

О самом щепетильном - о ценах. Стоимость полиса на год в среднем составляет 0,5% стоимости каменного дома и 1% стоимости деревянного коттеджа. При страховании домашнего имущества от всех рисков, включая хищение, страховой тариф колеблется от 0,4% рыночной стоимости имущества (в основном это касается мебели) до 2% (бытовая техника). При наступлении страхового случая компания выплатит вам компенсацию в пределах рыночной стоимости поврежденного или украденного имущества.

В зависимости от степени риска к тарифам могут быть применены повышающие или понижающие коэффициенты. Например, если вы приняли некоторые меры предосторожности от грабителей - установили металлическую дверь, провели охранную или пожарную сигнализацию, наняли на ночное время сторожа - уведомите об этом свою компанию, и тариф может быть уменьшен на 5 - 20%. Если в течение срока действия договора убытков не было, при продлении договора на новый срок тариф также уменьшается. Выгодно? Несомненно.

Кстати! При заключении договора крайне важно правильно составить список застрахованного имущества, ведь только оговоренное будет считаться застрахованным, все остальное - нет. Чем подробнее составлен список - тем меньше вероятность возникновения разногласий при выплатах. Если уже после заключения договора вы приобрели вещи, которые также хотели бы застраховать, следует уведомить об этом свою компанию и внести изменения в перечень застрахованного имущества. Правда, за «новое» имущество придется доплатить. Но зато голова по поводу его сохранности болеть не будет.

Мнение специалиста

Денис ПАНОВ, зам. директора СЗРЦОСАО «РЕСО-Гарантия»:

Условия договора обязательно нужно изучить. Полезно сравнить условия страхования в разных компаниях. Страхователь может выбрать определенный пакет рисков, от которого будет зависеть размер страховой премии.

Оформление страховых выплат осуществляется после предоставления всех документов, подтверждающих наступление страхового случая и объем ущерба. Некоторые компании оказывают своим клиентам помощь при определении размера ущерба.

Тарифные ставки устанавливаются для каждого объекта в зависимости от конкретных условий страхования. Средние тарифные ставки на недвижимое имущество по городу составляют от 0,4% до 1,25%, на движимое имущество - от 1,4% до 2,8%, на хозяйственные строения - от 0,4% до 1,25%. Например, при страховании загородного дома стоимостью 50 000 долларов по полному пакету рисков вы заплатите около 450 долларов.

Как правило, начиная со второго года страхования, за каждый последующий год безубыточного страхования на суммарную стоимость полиса предоставляется скидка. Также предоставляется рассрочка уплаты страховых взносов.

По материалам компании «Прогресс-Нева»

Николай ОВЧИННИКОВ, «Загородное обозрение»
Недвижимость на zagorod.spb.ru