Страхование загородной недвижимости

Первые коммерческие страховые компании пришли на смену незыблемому Госстраху чуть более десятилетия назад. В самом начале перестройки мало кто задумывался о таких "изысках", как страхование загородной недвижимости. Собственно, и само понятие "загородной недвижимости" сводилось к нескольким сот-кам с небольшим строением посредине, страховать которое добровольно многим бы, наверное, и в голову не пришло. То существование оказалось бесконечно далеким "вчера". Сегодняшнему петербуржцу есть что страховать и есть возможность выбирать - как, где и на каких условиях.

Вначале становления страхового рынка возникло много страховых фирм. Сегодня в Санкт-Петербурге работает более полусотни компаний, имеющих лицензию на право осуществления страховой деятельности. Есть выбор. Если прежде вы никогда не сталкивались со страхованием загородной недвижимости, то можно спросить у знакомых, которые порекомендуют ту или иную фирму. Но гораздо правильнее обратиться к профессионалам и воспользоваться информацией независимых рейтинговых агентств.

К сожалению, многим страхование представляется чем-то элитарным и недоступным. В сознании штамп: если ты не "новый русский" и не ездишь на джипе с темными стеклами, то и страховать недвижимость тебе вроде бы ни к чему. Как раз наоборот. Будьте уверены, владелец дорогой иномарки (отдавший за нее не последнее) сумеет отстроить сгоревший коттедж собственными силами. А вот представитель т. н. среднего класса вряд ли в одночасье восстановит свой дом или дачу. А ведь все мы от несчастного случая не застрахованы. Если мы не застрахованы.

Стандартный полис страхования имущества подразумевает стандартный пакет рисков: на случай стихийного бедствия, пожара (по любой причине), наезда транспортного средства, падения деревьев или самолетов, а также противоправных действий третьих лиц или, другими словами, краж, грабежа и разбоя. Механизм страхования достаточно прост. Вы можете обратиться в страховую компанию и получить профессиональную консультацию. Если вас устраивают условия, к вам выезжает агент, на месте осматривает объект, составляет опись имущества, подлежащего страхованию, и заключает договор. Страхование осуществляется по реальной стоимости недвижимости, определение которой происходит по документу купли-продажи или согласно смете на строительные работы. В случае отсутствия подобных документов страховая компания самостоятельно проводит оценку (бесплатно) или просит клиента произвести оценку у независимого лицензированного оценщика.

Владелец загородной недвижимости может застраховать как всю свою недвижимость целиком, так и отдельно любое строение. При страховании клиенту, как правило, предлагается два вида договоров: на страхование строений, принадлежащих гражданам, и на страхование домашнего имущества. Стоимость страхования напрямую зависит от стоимости объекта страхования. Скажем, тарифы на страхование коттеджа, бани, забора или, к примеру, электрочайника будут разниться. При определении окончательного тарифа страхования компании применяют систему понижающих и повышающих коэффициентов.

Скажем, тариф при страховании по полному пакету рисков для дома стоимостью до 250 тысяч рублей, находящегося в приличном состоянии, составит 0,7%. То есть страховой полис обойдется в 1750 рублей в год. Много это или мало, судите сами. Страхование того же дома, но от какого-то одного риска удешевит процедуру и составит 0,56% от стоимости.

Действующие тарифы страховых компаний рассчитываются на основе статистических данных и определяются по совокупности годового суммарного ущерба. Многие страховые компании предложат ряд специальных скидок (до 15%) за четкое соблюдение правил пожарной безопасности, наличие сигнализации, металлических дверей, решеток на окнах или иных дополнительных мер безопасности. Некоторые предоставят скидки льготным категориям клиентов (пенсионерам, блокадникам, инвалидам, участникам войн и т. д.), а также дополнительную 5%-ную скидку за безубыточное страхование, в случае, если вы являетесь клиентом компании не первый год.

Допустим, застрахованная загородная недвижимость каким-то образом все-таки пострадала. В этом случае для получения выплаты клиент должен предоставить страховой компании ряд документов. Вот примерный перечень: документ, подтверждающий имущественный интерес (договор купли-продажи, книжка садовода, права на аренду или собственность и т. д.); документ, подтверждающий факт наступления страхового случая (в зависимости от вида ущерба - либо справка из Госпожнадзора о факте пожара с указанием причины, либо справка из ОВД о возбуждении уголовного дела по факту хищения и т. д.), а также документ, подтверждающий размер ущерба или смету восстановительных работ. В этом случае выплата производится в трехдневный срок, установленный договором.

К сожалению, страхование - не панацея, но в критической ситуации полное возмещение если не морального, то хотя бы материального ущерба становится большим, а зачастую и единственным утешением.

Светлана РОССО, «Загородное обозрение»
Недвижимость на zagorod.spb.ru